בואו נדבר רגע על ניהול הכסף בבית ובעסק.
לעיתים בסיטואציה כלכלית נצטרך להיעזר באנשי מקצוע מתאימים שיסייעו לנו להבין את ההתמודדויות הצפויות לנו. בשלב ראשון, עלינו להבין למי פונים, באיזה מצב, ומי יכול לסייע לנו לראות את התמונה השלמה והתהליך המלא.
אספר על עצמי ועל ההתנהלות המשפחתית בבית שלנו.
אני מנהלת עסק ועובדת כמובן עם רואה חשבון. תפקידו של רואה החשבון הוא לבדוק, לבקר ולאשר את הדו"חות הכספיים של העסק. הוא מנהל עבורנו את עניני המס מול רשויות המס, הצהרות ההון שאנו נדרשים להגיש, והדו"חות השנתיים. הוא מתבונן בתמונה הפיננסית המלאה של העסק ועוסק בהחזרי מס במידת הצורך, שכן אנחנו גם שכירים וגם עצמאיים.
לעסק שלי יש השפעה ישירה על משק הבית שלנו, ולכן במשק הבית יש אנשי צוות נוספים שעוטפים אותנו בתחום הפיננסי:
סוכנת הביטוח שלנו: התיק הביטוחי המלא שלנו מנוהל ונבדק על ידה כל שנה, לרבות תחומי ההשקעות, הנושאים הפנסיוניים וביטוחי הבריאות.
ישנם סוכני ביטוח שהם גם יועצי השקעות ותפקידם לייעץ בנושא אפיקי השקעה רלוונטיים וכדאיים. יועצת ההשקעות שלנו בקיאה באפיקי ההשקעה השונים ובמצב השוק המשתנה.
חשוב שיועצי ההשקעות יהיו נטראליים ואובייקטיביים לחלוטין, ועלינו לוודא שאינם כפופים לחברה מסויימת ובעלת אינטרסים.
מתכנן פרישה: כן, יש דבר כזה 😊 את מתכנן הפרישה פגשנו לפני כחצי שנה, כשבעלי החליף מקום עבודה. מדוע? מכיוון שכשאנו מחליפים עבודה או פורשים לגמלאות, יש נקודות משמעותיות הקשורות בחקיקה, במיסוי ובתקנות הפנסיה שמעניקות סטטוס שונה לכספים שנצברו לאורך הזמן, ומשפיעות על הקצבה שלנו בטווח הקצר או הארוך.
ניהול ותכנון פיננסי נכון יכול להעניק לחוסך סכומי כסף משמעותיים שיבואו לידי ביטוי בקצבה החודשית כשנצא לפנסיה, וישפרו מאוד את רמת החיים הצפויה לנו בעתיד.
יועצת משכנתאות: כשרכשנו את הנכס הראשון להשקעה שכרנו את שירותיה של יועצת המשכנתאות. זאת על מנת שתנהל בשבילנו משא ומתן מול הבנקים, ותמצא את התוכנית הנכונה ביותר עבורנו לפי טווחי הזמן והמסלולים הנוחים לנו. חשוב להדגיש: כל הפעולות האלה אפשריות לביצוע גם לבד. אנחנו יכולים לגשת לבנק ולנהל משא ומתן. אבל איש מקצוע איכותי ובקיא בתחומו יכול לחסוך לנו כסף רב ולייעל את התהליך.
עורכת דין לנושאים אישים: עורכת הדין שלנו מלווה אותנו בתחומים אישיים ואף רגישים, כמו כתיבת צוואה הדדית, ייפוי כוח מתמשך, ניהול עזבון או חתימת הסכם עם שוכר.
יועצים לכלכלת המשפחה: במצב בו אנו מעוניינים לקבל תמונה בהירה של ההכנסות, ההוצאות, הנכסים וההתחייבויות, ואנו רוצים להגשים חלום או יעד ספציפי (כמו טיול משפחתי בחו"ל או שיפוץ של הבית) - מומלץ לפנות ליועץ לכלכלת המשפחה שיעזור לעשות סדר ולהשיג את המטרה.
ואחרון חביב:
אחרי שערכנו סקירה קצרה של אנשי המקצוע שעוטפים אתכם בתחום הפיננסי, יש עוד מקצוע חדש יחסית שאולי חלקכם מכירים: מתכנן פיננסי CFP, שבונה עם המשפחה תוכנית פיננסית מפורטת ומעמיקה, עם מסלול שבו תצעד המשפחה כדי לעמוד ביעדים שלה, להגשים את החלומות שלה, ולחיות את החיים שהיא רוצה.
במסגרת התכנון הפיננסי ניגע בכל התחומים החשובים כמו הוצאות, הכנסות, נכסים, התחייבויות וניהול סיכונים, נבין היטב את הציפיות והמטרות שלכם בחיים, ונצעד אליהם בבטחה יחד עם צוות המומחים שלי.
אני כבר מוכנה לצאת לדרך! ואתם?
Comments